「拋棄繼承」後， 為何仍承擔債務？
已辦理「拋棄繼承」，為何銀行仍能追償，甚至拍賣自己的房屋？
拋棄繼承，只是放棄對於被繼承人(亡者)之「繼承權(包含財產及債務)」。
如果繼承人原本就是「擔保物提供人」或「保證人」，並不會因借款人死亡或自己拋棄繼承而消滅。
一、「拋棄繼承」後，為何仍承擔債務Ⅰ？
♦擔保物提供人♦
甲父提供名下A屋作為擔保，讓兒子乙向銀行貸款1,000萬元作為創業基金。不料乙之後投資失利並過世，死亡時尚有800萬元銀行貸款未清償。
即使乙的繼承人辦理「拋棄繼承」或「限定繼承」，甲父原先以A屋設定的抵押權仍然存在。如果貸款未依約清償，銀行仍可依抵押權就A屋聲請強制執行，並由該不動產拍賣所得價金優先償還銀行。
「擔保物提供人」是以自己名下的不動產，提供作為他人向債權人借款之擔保。（物上保證人）
稱普通抵押權者，謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產，得就該不動產賣得價金優先受償之權。
稱最高限額抵押權者，謂債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定之抵押權。
二、「拋棄繼承」後，為何仍承擔債務Ⅱ？
♦保證人♦
若因借款人信用或財力不佳時，須由第三人擔任「保人」而成立「保證契約」，當債務人未依約履行債務時，保證人須依約負擔清償責任。實務上保證人常為借款人的配偶、父母、子女、兄弟姊妹等親屬，而這些人也可能同時具有法定繼承人的身分。
如果保證人同時也是借款人的繼承人，即使之後辦理拋棄繼承，拋棄的只是「繼承人身分」所承受的權利及義務，並不會一併拋棄自己先前簽訂擔任保人的「保證契約」。
因此，借款人死亡後若貸款仍未清償，債權人仍可依保證契約向保證人請求履行還款。所以民間才常將「保人」戲稱為「人呆」。幫親友作保前，務必先了解自己可能承擔的法律及財務風險。
若債務人已發生嚴重債務問題，可依實際情形評估債務協商，或依《消費者債務清理條例》評估更生、清算等程序，不建議放任債務不理會，任由其持續擴大。
三、辦理貸款，一定要提供「保人」才能借款嗎？
不一定。是否需要提供保證人，會依借款人的財力收入、信用、擔保品及銀行授信條件而有所不同。
《銀行法》第12條之1：
1. 銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。
2. 上述放款若銀行已取得足額擔保，也不得要求借款人另外提供保證人。
3. 銀行辦理授信徵取保證人時，保證責任應以一定金額為限。
4. 求償時原則上應先向借款人求償，其不足部分再依法律規定向保證人求償。
- 上述限制主要是針對「自用住宅放款及消費性放款」，並非所有企業貸款、或其他授信種類都完全適用相同規定。(法人企業貸款通常負責人、大股東作為保人居多)
- 若借款人的信用、財力或還款能力不足，可能因此無法取得原先期望的貸款額度、利率或其他條件；可主動簽寫自願擔任保人之聲明書予金融機構
四、有機會解除「保證人」身分？
保證契約成立後，保證人原則上不能單方面解除或撤銷保證責任；除非另有約定。
-
更換保證人：
若有其他符合條件的人願意擔任保證，可向銀行詢問是否同意更換原保證人。 -
取消保證人：
若借款人的收入、財力、信用或擔保條件已有改善，可向銀行申請重新評估是否仍需要保證人。 -
轉貸：
若原銀行不同意解除保證人，但借款人的財力及信用已回升，可評估向其他金融機構辦理轉貸。 -
清償原貸款：
原貸款債務清償完畢後，原則上保證責任也會隨主債務消滅。
夫妻離婚並不會使原本的保證契約自動消滅。即使雙方已無婚姻關係，若銀行未同意解除或變更保證人，保證人身分仍繼續存在。
幾年後A、B離婚，B女之後與C男再婚。B女與前夫A男已多年未聯繫，而A男的貸款也一直正常繳納，因此銀行從未向B女催繳，B女也早已忘記自己曾擔任前夫的保證人。
又過數年後A男突然過世，當時仍有600萬元貸款尚未清償；因B女原有的保證契約仍有效，銀行即可依約向B女請求清償房貸。
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